Wyrok frankowy Millennium – nieważność umowy, SO w Toruniu (I C 48/21)
Sąd Okręgowy w Toruniu wyrokiem z 16 lutego 2022 r. (I C 48/21) ustalił nieważność umowy kredytu indeksowanego do CHF zawartej z Bankiem Millennium oraz zasądził na rzecz kredytobiorców 113 355,96 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
Najważniejsze informacje o wyroku
- Sąd: Sąd Okręgowy w Toruniu, I Wydział Cywilny
- Data: 16 lutego 2022 r.
- Sygnatura: I C 48/21
- Bank: Bank Millennium S.A.
- Rodzaj kredytu: kredyt indeksowany do CHF
- Rozstrzygnięcie: nieważność umowy w całości
- Zasądzone: 113 355,96 zł
- Odsetki: ustawowe za opóźnienie od 23 stycznia 2021 r. do dnia zapłaty
- Koszty procesu: 6 434 zł
Co wynika z wyroku – najważniejsze
- mechanizm przeliczeń oparty na tabelach kursowych banku może prowadzić do nieważności całej umowy
- brak przejrzystych zasad ustalania kursów walut działa na niekorzyść konsumenta
- sąd nie jest uprawniony do „naprawiania” umowy poprzez zastępowanie klauzul innymi mechanizmami
- po stwierdzeniu nieważności możliwe jest dochodzenie zwrotu wszystkich świadczeń
- sprawa może zostać rozpoznana w całości już na jednym terminie
Ustalenie nieważności umowy i rozliczenie stron
Sąd Okręgowy w Toruniu uznał, że umowa kredytu indeksowanego do CHF zawarta z Bankiem Millennium nie może dalej wiązać stron i jest nieważna w całości. W konsekwencji zasądził na rzecz kredytobiorców zwrot świadczeń spełnionych w wykonaniu nieważnej umowy w kwocie 113 355,96 zł.
Odsetki ustawowe za opóźnienie zostały zasądzone od daty doręczenia pozwu, co odpowiada przyjętej w tej sprawie konstrukcji wymagalności roszczenia. W niewielkim zakresie sąd oddalił powództwo dotyczące wcześniejszego okresu odsetkowego.
Dlaczego sąd nie utrzymał umowy w mocy
W motywach rozstrzygnięcia sąd odniósł się do konstrukcji mechanizmu indeksacji oraz sposobu ustalania kursów walut przez bank. Kluczowe znaczenie miało to, że umowa nie określała w sposób jednoznaczny zasad ustalania kursów kupna i sprzedaży CHF, od których zależała zarówno wypłata kredytu, jak i wysokość spłacanych rat.
Taki model został oceniony jako pozostawiający bankowi zbyt szeroką swobodę w kształtowaniu zobowiązania kredytobiorców. W konsekwencji postanowienia te zostały uznane za niedozwolone, a ich eliminacja prowadziła do upadku całej umowy.
Sąd podkreślił, że brak jest podstaw prawnych do zastępowania wadliwych postanowień innymi rozwiązaniami, w szczególności poprzez odwołanie do kursu średniego NBP. Takie działanie prowadziłoby do zmiany charakteru umowy, co nie jest dopuszczalne.
Znaczenie wyroku
Wyrok wpisuje się w utrwaloną linię orzeczniczą dotyczącą kredytów indeksowanych do CHF, w której sądy konsekwentnie podkreślają znaczenie przejrzystości mechanizmów przeliczeniowych oraz obowiązków informacyjnych banków wobec konsumentów.
Z perspektywy praktycznej istotne jest również to, że sprawa została rozpoznana na jednym terminie rozprawy, co pokazuje, że w określonych okolicznościach możliwe jest sprawne zakończenie postępowania.
Kontakt z kancelarią
Umowy kredytowe Banku Millennium wymagają analizy w zakresie zastosowanego mechanizmu indeksacji oraz sposobu ustalania kursów walut. Znaczenie mają zarówno zapisy umowy, jak i przebieg jej wykonywania.
Na tej podstawie możliwe jest ustalenie, czy w danym przypadku występują przesłanki do zakwestionowania umowy oraz dochodzenia zwrotu świadczeń.
