Wstrzymanie skuteczności wyroku CHF – postanowienie Sądu Apelacyjnego w Gdańsku
Wstrzymanie skuteczności wyroku CHF nie zawsze oznacza realny sukces banku. W jednej ze spraw przeciwko Bankowi Millennium Sąd Apelacyjny w Gdańsku częściowo uwzględnił wniosek banku, ograniczając wstrzymanie skuteczności wyroku jedynie do możliwości wykreślenia hipoteki. W pozostałym zakresie wniosek banku został oddalony.
Wstrzymanie skuteczności wyroku CHF – wniosek Banku Millennium
W sprawie prowadzonej przeciwko Bankowi Millennium zapadł prawomocny wyrok korzystny dla kredytobiorcy. Po jego wydaniu bank złożył wniosek o wstrzymanie wykonalności i skuteczności wyroków obu instancji, obejmujący:
- wstrzymanie skuteczności wyroku Sądu Okręgowego w Toruniu,
- wstrzymanie skuteczności wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku,
- objęcie wstrzymaniem zarówno części ustalającej nieważność umowy, jak i zasądzającej świadczenia pieniężne.
W odpowiedzi na wniosek banku zostały przedstawione szczegółowe argumenty za jego oddaleniem, wskazujące między innymi na brak ryzyka wyrządzenia bankowi niepowetowanej szkody oraz na specyfikę sprawy – kredyt był już spłacony, a hipoteka wykreślona.
Zakres wstrzymania skuteczności wyroku CHF
W dniu 11 marca 2022 r. Sąd Apelacyjny w Gdańsku wydał postanowienie, w którym:
- uwzględnił wniosek banku w części – wstrzymując skuteczność:
- punktu I wyroku Sądu Okręgowego w Toruniu,
- punktu I wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku,
jedynie w zakresie dotyczącym możliwości wykreślenia hipoteki,
- w pozostałym zakresie wniosek banku został oddalony.
Innymi słowy, sąd ograniczył wstrzymanie skuteczności wyroku CHF wyłącznie do elementu związanego z wpisem hipotecznym. W części dotyczącej zasądzonych kwot oraz rozstrzygnięcia o kosztach procesu wniosek banku nie został uwzględniony.
Kredyt frankowy spłacony i hipoteka już wykreślona
W omawianej sprawie kredyt frankowy był już w całości spłacony, a hipoteka została wykreślona z księgi wieczystej jeszcze przed wydaniem postanowienia Sądu Apelacyjnego. Z perspektywy kredytobiorcy:
- wstrzymanie skuteczności wyroku CHF w zakresie wykreślenia hipoteki ma znaczenie jedynie formalne,
- brak jest realnego ryzyka przywrócenia hipoteki na rzecz banku,
- oddalenie wniosku w pozostałym zakresie umożliwia dochodzenie zasądzonych należności.
Z tego powodu można stwierdzić, że w praktyce postanowienie w zakresie wstrzymania skuteczności wyroku CHF nie przyniosło bankowi istotnej korzyści, natomiast nie pozbawiło kredytobiorcy ochrony wynikającej z prawomocnego orzeczenia.
Dlaczego banki wnioskują o wstrzymanie skuteczności wyroku CHF?
W ostatnim czasie banki coraz częściej składają wnioski o wstrzymanie skuteczności i wykonalności wyroków w sprawach frankowych. Celem takich działań jest zazwyczaj:
- opóźnienie wykonania prawomocnych orzeczeń na rzecz kredytobiorców,
- zabezpieczenie własnej pozycji przed ewentualnymi roszczeniami o wypłatę zasądzonych kwot,
- stworzenie podstaw do wszczynania odrębnych postępowań o zapłatę kapitału oraz tzw. „wynagrodzenia za korzystanie z kapitału”.
Zdarzają się przypadki, w których sądy apelacyjne wstrzymują skuteczność i wykonalność wyroków obu instancji w całości, co banki następnie wykorzystują jako argument w pozwach o zapłatę niespłaconego kapitału lub „wynagrodzenia”. Każdy taki wniosek wymaga zatem szczegółowej odpowiedzi procesowej i wykazania braku interesu banku w uzyskaniu zabezpieczenia na tak szeroką skalę.
Podstawy prawne instytucji wstrzymania wykonalności i skuteczności orzeczeń wynikają z przepisów Kodeksu postępowania cywilnego dotyczących środków zaskarżenia i zabezpieczenia roszczeń, dostępnych w systemie akt prawnych
(isap.sejm.gov.pl).
