Spory z bankami

Kredyty frankowe

Od wielu lat prowadzimy sprawy dotyczące kredytów frankowych (indeksowanych i denominowanych do CHF, EURO, USD i innych walut) – zarówno tych nadal spłacanych, jak i już całkowicie spłaconych. Pomagamy naszym Klientom również wtedy, gdy bank proponuje ugodę, kieruje wezwanie do zapłaty albo gdy po wyroku trzeba jeszcze rozliczyć umowę i wykreślić hipotekę.

Kredyty powiązane z walutą obcą

Sprawy dotyczące kredytów frankowych

Nie ma znaczenia to czy kredyt frankowy jest nadal spłacany czy jest po całkowitej spłacie. Jeżeli umowa zawierała klauzule abuzywne to pozew o ustalenie nieważności umowy kredytu frankowego, można wnieść w zasadzie w każdym czasie, zwracając jedynie uwagę na to, kiedy kredytobiorca powziął wiedzę wadliwości umowy.

Kredyt frankowy nadal spłacany

W takiej sytuacji możemy żądać ustalenia nieważności umowy oraz zwrotu kwot wpłaconych do banku. Jeżeli kredyt jest nadal spłacany, można również wystąpić o wstrzymanie obowiązku płacenia kolejnych rat na czas procesu.

Kredyt frankowy już spłacony

Całkowita spłata kredytu nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń wobec banku. Jeżeli umowa okaże się nieważna, nadal można żądać zwrotu kwot wpłaconych w czasie jej wykonywania.

Ugoda z bankiem

Przed podpisaniem ugody trzeba sprawdzić, o ile rzeczywiście zmniejszy się saldo kredytu, jak zmieni się wysokość rat i z jakich roszczeń kredytobiorca ma zrezygnować. Trzeba też wziąć pod uwagę ewentualne skutki podatkowe ugody.

Rozliczenie po wyroku

Prawomocny wyrok nie zawsze kończy wszystkie rozliczenia z bankiem. Po jego wydaniu trzeba jeszcze ustalić należności obu stron, uwzględnić ewentualne potrącenia i doprowadzić do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.

Umowa kredytu

Na czym polega spór dotyczący umowy frankowej?

W kredytach indeksowanych i denominowanych do CHF bank przeliczał kwotę kredytu, wysokość rat albo saldo zadłużenia według kursów ze swoich tabel. Problem pojawia się wtedy, gdy umowa nie wyjaśniała, w jaki sposób te kursy były ustalane i jaki wpływ wzrost kursu CHF mógł mieć na wysokość rat oraz pozostałego do spłaty zadłużenia.

Jeżeli sposób ustalania kursu zależał wyłącznie od banku, kredytobiorca nie mógł sam sprawdzić, od czego zależy wysokość jego rat i zadłużenia. Takie postanowienia mogą zostać uznane za niedozwolone. Jeżeli bez nich umowa nie może dalej obowiązywać, skutkiem może być ustalenie jej nieważności.

Możliwe rozliczenia

Kredyty frankowe – roszczenia

W sprawach frankowych najczęściej żądamy ustalenia nieważności umowy oraz zwrotu pieniędzy wpłaconych do banku. Roszczenie może obejmować nie tylko raty kapitałowo-odsetkowe, ale także prowizje, składki ubezpieczeniowe i inne opłaty pobrane na podstawie umowy.

Bank może z kolei domagać się zwrotu wypłaconego kapitału albo złożyć oświadczenie o potrąceniu. Dlatego przy końcowym rozliczeniu trzeba uwzględnić nie tylko wysokość wpłat obu stron, ale również treść składanych oświadczeń i to, co dokładnie zostało objęte wyrokiem.

Nie ma jednego sposobu rozliczenia wszystkich kredytów frankowych. W każdej sprawie trzeba uwzględnić m.in. datę zawarcia umowy, sposób wypłaty kredytu, walutę spłat, podpisane aneksy oraz wcześniejsze rozliczenia z bankiem.

Ugoda, wezwanie, rozliczenie

Pismo z banku w sprawie kredytu frankowego

Pismo z banku może mieć wpływ na dalszy przebieg sprawy i ostateczne rozliczenie kredytu. Dotyczy to zarówno propozycji ugody, jak i wezwania do zwrotu kapitału czy oświadczenia o potrąceniu. Zanim odpowiemy, sprawdzamy więc, czego dokładnie bank żąda, na jakiej podstawie i jakie skutki może wywołać jego pismo.

Formularz kontaktowy

Kontakt telefoniczny

Kredyt po spłacie

Spłacony kredyt frankowy

Całkowita spłata kredytu frankowego nie oznacza, że sprawa jest zamknięta. Jeżeli umowa indeksowana albo denominowana do CHF była nieważna, można nadal żądać zwrotu pieniędzy wpłaconych do banku w czasie jej wykonywania.

W przypadku spłaconego kredytu trzeba przede wszystkim ustalić łączną wysokość wpłat i sprawdzić, od kiedy należy liczyć termin przedawnienia roszczeń.

Porównanie wariantów

Ugoda z bankiem a kredyt frankowy

Bank może zaproponować przeliczenie kredytu tak, jakby od początku był kredytem złotowym, obniżenie salda albo całkowite zakończenie umowy za określoną dopłatą. Nie ma jednak jednego wzoru ugody. Jej warunki zależą od banku, daty zawarcia umowy i etapu, na którym znajduje się sprawa.

Przy ocenie ugody nie wystarczy spojrzeć na nowe saldo albo wysokość raty. Trzeba również uwzględnić, ile kredytobiorca wpłacił już do banku, jakich kwot może dochodzić w sądzie, jakie odsetki mogą zostać zasądzone i z jakich roszczeń ma zrezygnować po podpisaniu ugody.

Wykonanie orzeczenia

Rozliczenie kredytu po wyroku

Prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy zwykle nie kończy jeszcze wszystkich rozliczeń z bankiem. Po jego wydaniu trzeba ustalić, jakie kwoty pozostają do zapłaty po obu stronach, uwzględnić ewentualne potrącenia, a następnie doprowadzić do wykreślenia hipoteki.

Rozliczenie wpłat i kapitału

Przy końcowym rozliczeniu uwzględniamy kwoty zasądzone wyrokiem, kapitał należny bankowi, odsetki oraz raty wpłacone już po wniesieniu pozwu.

Potrącenie i pisma banku

Jeżeli bank składa oświadczenie o potrąceniu albo wzywa do zapłaty, sprawdzamy, czy wskazana kwota jest prawidłowa, czy roszczenie jest już wymagalne i czy pismo rzeczywiście wywołuje skutek, na który powołuje się bank.

Wykreślenie hipoteki

Po rozliczeniu nieważnej umowy występujemy do banku o dokument potrzebny do wykreślenia hipoteki. Jeżeli bank odmawia jego wydania, wykreślenia hipoteki można dochodzić na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu.

Przebieg sprawy

Postępowanie w sprawie kredytu frankowego

Przebieg sprawy zależy przede wszystkim od tego, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już całkowicie spłacony oraz czy bank wystąpił z własnymi roszczeniami albo przedstawił propozycję ugody.

  1. 01

    Ustalenie roszczeń

    Najpierw ustalamy, jakich kwot można żądać od banku, a także czy i w jakim zakresie bank może wystąpić z własnym roszczeniem o zwrot kapitału.

  2. 02

    Wezwanie banku do zapłaty

    Przed wniesieniem pozwu kierujemy do banku wezwanie do zapłaty. Jego treść i data doręczenia mogą mieć znaczenie m.in. dla początku naliczania odsetek.

  3. 03

    Pozew i zabezpieczenie

    Jeżeli kredyt jest nadal spłacany, razem z pozwem możemy złożyć wniosek o wstrzymanie obowiązku płacenia rat do czasu zakończenia sprawy.

  4. 04

    Postępowanie przed sądem

    W toku procesu sąd ocenia postanowienia umowy, dokumenty dotyczące kredytu i stanowiska obu stron. Zwykle przesłuchuje również kredytobiorców.

  5. 05

    Wykonanie wyroku

    Po prawomocnym wyroku rozliczamy wzajemne należności, doprowadzamy do zamknięcia umowy w banku i wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.



Bezpłatna analiza umowy kredytowej

Umowy różnych banków

Kredyty frankowe zawierane z różnymi bankami

Prowadzimy sprawy dotyczące umów zawieranych zarówno z bankami, które nadal działają pod tą samą nazwą, jak i z bankami przejętymi lub połączonymi z innymi podmiotami. Zmiana nazwy banku albo przejęcie portfela kredytów nie pozbawia kredytobiorcy możliwości dochodzenia roszczeń z umowy.

Dokumenty

Dokumenty dotyczące kredytu frankowego

Do wstępnej oceny sprawy potrzebujemy przede wszystkim umowy kredytu oraz dokumentów pokazujących, na jakich zasadach kredyt został wypłacony i w jaki sposób był spłacany.

Umowa kredytu

Umowa wraz z załącznikami, wnioskiem kredytowym oraz dokumentami podpisanymi przy jej zawarciu.

Aneksy i regulamin

Regulamin, aneksy walutowe, porozumienia, oświadczenia o ryzyku oraz inne dokumenty zmieniające warunki kredytu.

Zaświadczenie banku

Zaświadczenie obejmujące wypłatę kredytu, historię spłat, zmiany oprocentowania, prowizje i inne opłaty pobrane przez bank.

Orzecznictwo i aktualności

Wyroki i aktualności dotyczące kredytów frankowych

Publikujemy wyroki wydane w prowadzonych przez kancelarię sprawach oraz informacje dotyczące sporów z bankami o kredyty indeksowane i denominowane do CHF.


Kontakt z kancelarią

Analiza umowy kredytu frankowego

W formularzu można krótko opisać sprawę oraz przesłać umowę kredytu, aneksy i posiadane dokumenty dotyczące rozliczeń z bankiem.