Kredyty frankowe – analiza umowy i unieważnienie kredytu
Prowadzimy sprawy dotyczące kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego oraz innych walut obcych. Analizujemy umowy, oceniamy możliwe roszczenia, przygotowujemy pozwy i reprezentujemy kredytobiorców w sporach z bankami.
Sprawa przeciwko bankowi
Rozliczenie po wyroku
Pomoc może dotyczyć kredytów nadal spłacanych, umów już spłaconych, propozycji ugody, wezwania z banku albo etapu rozliczeń po prawomocnym wyroku.
Wstępna analiza umowy kredytu frankowego
Po przekazaniu dokumentów możemy ocenić treść umowy, możliwe roszczenia oraz dalsze działania – także wtedy, gdy kredyt został już spłacony albo bank proponuje ugodę.
Kredyty frankowe – na czym polega spór z bankiem?
Spór dotyczący kredytu frankowego najczęściej dotyczy tego, czy bank jasno i zrozumiale opisał mechanizm przeliczeń oraz ryzyko kursowe. Znaczenie ma zwłaszcza to, czy kredytobiorca mógł samodzielnie ustalić, jak bank wyznacza kurs waluty i jak wzrost kursu CHF może wpłynąć na saldo zadłużenia oraz wysokość rat.
Tabele kursowe banku – oceniamy, czy umowa wskazywała jasne i sprawdzalne zasady ustalania kursów kupna i sprzedaży.
Ryzyko kursowe – analizujemy, czy konsument otrzymał informacje pozwalające realnie ocenić możliwe skutki wzrostu kursu waluty.
Regulamin i aneksy – sprawdzamy nie tylko samą umowę, ale również dokumenty, które wpływały na wykonywanie kredytu.
Jakie roszczenia można rozważyć?
W sprawach frankowych najczęściej analizujemy możliwość żądania ustalenia nieważności umowy oraz rozliczenia świadczeń spełnionych przez kredytobiorcę i bank.
Nieważność umowy – gdy po usunięciu niedozwolonych postanowień umowa nie może być dalej wykonywana zgodnie z prawem.
Zwrot wpłat – gdy kredytobiorca dochodzi rozliczenia świadczeń spełnionych na rzecz banku.
Spłacony kredyt – gdy umowa została już wykonana, ale nadal można ocenić zasadność roszczeń.
Zakres roszczeń zależy od dokumentów, historii spłat, aktualnego salda oraz etapu sprawy.
Spłacony kredyt frankowy – czy nadal można dochodzić roszczeń?
Całkowita spłata kredytu frankowego nie musi oznaczać, że sprawa jest definitywnie zamknięta. W wielu przypadkach możemy analizować umowę także po zakończeniu spłaty, zwłaszcza jeżeli kredyt był indeksowany albo denominowany do franka szwajcarskiego, a rozliczenia opierały się na kursach ustalanych przez bank.
W sprawach dotyczących spłaconych kredytów znaczenie ma historia wpłat, sposób wypłaty kredytu, zastosowane kursy oraz to, jakie kwoty kredytobiorca faktycznie przekazał bankowi przez cały okres wykonywania umowy.
Taka sprawa wymaga indywidualnej oceny dokumentów, w tym umowy, aneksów oraz zaświadczenia z banku o historii spłat.
Ugoda z bankiem a kredyt frankowy
Banki coraz częściej proponują kredytobiorcom ugody dotyczące kredytów frankowych. Przed podjęciem decyzji warto ocenić nie tylko bieżącą wysokość raty albo salda, ale również to, z jakich roszczeń kredytobiorca rezygnuje.
Analizujemy propozycję ugody przez porównanie jej skutków z możliwym rozliczeniem po stwierdzeniu nieważności umowy. Znaczenie ma również to, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już spłacony i czy ugoda zamyka możliwość dalszego dochodzenia roszczeń.
Sama propozycja ugody nie przesądza, że jest korzystna albo niekorzystna. Wymaga zestawienia z dokumentacją kredytową, historią spłat oraz możliwymi roszczeniami.
Co dzieje się po wyroku w sprawie frankowej?
Korzystny wyrok nie zawsze kończy sprawę od strony praktycznej. Po zakończeniu postępowania trzeba jeszcze uporządkować rozliczenia z bankiem, ocenić ewentualne oświadczenia o potrąceniu, uzyskać dokumenty potrzebne do wykreślenia hipoteki i zamknąć sprawę od strony dokumentacyjnej.
Rozliczenie wpłat i kapitału
Analizujemy, jakie kwoty powinny zostać rozliczone między kredytobiorcą a bankiem po stwierdzeniu nieważności umowy.
Potrącenie i wezwania banku
Oceniamy pisma banku dotyczące zwrotu kapitału, potrącenia, odsetek albo wykonania wyroku.
Wykreślenie hipoteki
Wskazujemy, jakie dokumenty są potrzebne do uporządkowania księgi wieczystej po zakończeniu sprawy.
Jak wygląda analiza sprawy i postępowanie sądowe?
Sprawy dotyczące kredytów frankowych obejmują zazwyczaj kilka etapów: analizę dokumentów, ocenę możliwych wariantów prawnych, działania przedsądowe, postępowanie sądowe oraz czynności związane z rozliczeniem z bankiem.
- Analiza dokumentów – ocenie podlega umowa kredytu, regulamin, aneksy, zaświadczenia z banku oraz historia spłat. Na tej podstawie można ustalić, czy konstrukcja umowy budzi zastrzeżenia i jakie roszczenia mogą być rozważane.
- Ocena sytuacji kredytobiorcy – znaczenie ma to, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już całkowicie spłacony, czy bank proponuje ugodę, kieruje wezwania albo składa oświadczenia dotyczące rozliczeń.
- Wybór dalszych działań – po analizie dokumentów można ocenić, czy zasadne są działania przedsądowe, negocjacje z bankiem, odpowiedź na propozycję ugody albo skierowanie sprawy do sądu.
- Postępowanie sądowe – obejmuje przygotowanie pozwu, reprezentację w toku sprawy, odnoszenie się do stanowiska banku oraz prowadzenie postępowania aż do uzyskania rozstrzygnięcia.
- Rozliczenie po wyroku – po zakończeniu sprawy konieczne może być uporządkowanie rozliczeń z bankiem, ocena potrącenia, uzyskanie dokumentów do wykreślenia hipoteki oraz wykonanie skutków orzeczenia.
Sprawy dotyczące kredytów frankowych w umowach zawieranych z różnymi bankami
Kancelaria prowadzi sprawy dotyczące kredytów frankowych zawieranych z wieloma bankami działającymi na polskim rynku, w tym również z podmiotami, które w poprzednich latach zmieniały nazwę albo strukturę organizacyjną.
Dokumenty potrzebne do wstępnej analizy umowy kredytu frankowego
Wystarczający jest skan lub czytelne zdjęcia dokumentu.
Jeżeli w trakcie wykonywania umowy zawierane były aneksy, również mogą zostać przekazane w formie skanu lub zdjęć.
Na dalszym etapie analizy potrzebne mogą być także dokumenty takie jak zaświadczenie o wypłacie kapitału oraz szczegółowa historia spłat, które pozwalają określić zakres rozliczeń i dalszych czynności.
Kontakt z kancelarią
Wstępna analiza sprawy
Formularz umożliwia przekazanie podstawowych informacji i dokumentów potrzebnych do wstępnej oceny sprawy. Odpowiedź ma charakter informacyjny i zależy od zakresu przekazanej dokumentacji.