Odszkodowania i zadośćuczynienia

Spory z ubezpieczycielami

Odmowa wypłaty · zaniżone odszkodowanie · szkody na osobie i w mieniu

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, uznać tylko część szkody albo przyjąć wycenę, która nie odpowiada rzeczywistym kosztom i skutkom zdarzenia. Prowadzimy sprawy o odszkodowanie, zadośćuczynienie i rentę, zarówno na etapie sporu z ubezpieczycielem, jak i przed sądem.

Decyzja ubezpieczyciela

Kiedy warto sprawdzić stanowisko ubezpieczyciela?

Nie każda odmowa wypłaty albo wysokość przyznanego świadczenia odpowiada zakresowi odpowiedzialności ubezpieczyciela i rzeczywistym następstwom zdarzenia. Wątpliwości mogą dotyczyć zarówno samej podstawy odmowy, jak i wyceny szkody, zakresu ochrony wynikającego z polisy oraz pominięcia części należnych roszczeń.

Odmowa wypłaty świadczenia

Ubezpieczyciel może kwestionować odpowiedzialność za zdarzenie, zakres ochrony wynikający z polisy albo związek między zdarzeniem a powstałą szkodą.

Zaniżone odszkodowanie

Przyjęta wycena może nie uwzględniać rzeczywistych kosztów naprawy, leczenia, rehabilitacji, utraconych dochodów albo dalszych następstw zdarzenia.

Spór o związek przyczynowy

Ubezpieczyciel może twierdzić, że szkoda albo część jej skutków nie pozostaje w związku ze zdarzeniem objętym ochroną ubezpieczeniową.

Pominięcie części roszczeń

Decyzja może dotyczyć wyłącznie odszkodowania, mimo że skutki zdarzenia uzasadniają również żądanie zadośćuczynienia, renty albo zwrotu dalszych kosztów.

Odpowiedzialność ubezpieczyciela

Odmowa wypłaty odszkodowania

Odmowa może wynikać z zakwestionowania przebiegu zdarzenia, powołania się na wyłączenie odpowiedzialności albo uznania, że szkoda nie pozostaje w związku z wypadkiem. W sprawach wynikających z własnej polisy znaczenie ma również treść umowy ubezpieczenia i ogólnych warunków ubezpieczenia.

Sama treść decyzji nie zawsze pokazuje wszystkie podstawy stanowiska ubezpieczyciela. Znaczenie mogą mieć także dokumenty znajdujące się w aktach szkody, ustalenia dokonane w postępowaniu likwidacyjnym oraz informacje przekazane przy zgłoszeniu zdarzenia.

Wysokość świadczenia

Zaniżone odszkodowanie lub zadośćuczynienie

Przyznanie świadczenia nie zamyka jeszcze drogi do dochodzenia dalszej kwoty. Ubezpieczyciel może zaniżyć koszty naprawy, pominąć część wydatków albo nie uwzględnić pełnego wpływu obrażeń na zdrowie, życie rodzinne i aktywność zawodową poszkodowanego.

W przypadku szkody na osobie wysokość roszczeń zależy nie tylko od procentowego uszczerbku na zdrowiu. Znaczenie mają również przebieg leczenia, dolegliwości, rokowania, potrzeba pomocy innych osób oraz trwałe następstwa zdarzenia.

Zakres prowadzonych spraw

Jakich zdarzeń mogą dotyczyć spory z ubezpieczycielami?

Prowadzimy sprawy dotyczące szkód na osobie i w mieniu. Odpowiedzialność może wynikać z obowiązkowego ubezpieczenia OC, dobrowolnej polisy albo odpowiedzialności cywilnej sprawcy objętego ochroną ubezpieczeniową.

Wypadki komunikacyjne

Roszczenia z ubezpieczeń OC, AC i NNW, w tym odszkodowanie za uszkodzony pojazd, koszty najmu pojazdu zastępczego, koszty leczenia, zadośćuczynienie i renta.

Szkody związane z leczeniem

Roszczenia dotyczące szkód powstałych w związku z leczeniem, kierowane wobec odpowiedzialnego podmiotu albo jego ubezpieczyciela odpowiedzialności cywilnej.

Wypadki przy pracy

Roszczenia uzupełniające związane z wypadkiem przy pracy, jeżeli odpowiedzialność ponosi pracodawca albo inny podmiot objęty ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej.

Szkody w mieniu

Spory dotyczące szkód spowodowanych pożarem, zalaniem, kradzieżą, awarią albo innym zdarzeniem objętym ubezpieczeniem nieruchomości lub mienia.

Możliwe świadczenia

Odszkodowanie, zadośćuczynienie i renta

Rodzaj i wysokość roszczeń zależą od charakteru szkody oraz jej wpływu na sytuację poszkodowanego. W jednej sprawie może być dochodzonych kilka świadczeń, jeżeli wynikają z tego samego zdarzenia i spełnione są przesłanki ich przyznania.

Odszkodowanie

Może obejmować koszty leczenia, rehabilitacji, opieki, naprawy mienia, utracone dochody oraz inne wydatki pozostające w związku ze zdarzeniem.

Zadośćuczynienie

Ma rekompensować krzywdę, w tym cierpienia fizyczne i psychiczne, trwałe następstwa urazu oraz wpływ zdarzenia na codzienne funkcjonowanie.

Renta

Może przysługiwać między innymi w razie utraty lub ograniczenia zdolności do pracy, zwiększenia potrzeb albo zmniejszenia widoków powodzenia na przyszłość.

Wysokość roszczeń

Co wpływa na wysokość odszkodowania i zadośćuczynienia?

Wycena szkody nie zawsze sprowadza się do zsumowania rachunków. W sprawach dotyczących zdrowia trzeba uwzględnić także skutki, których nie da się opisać jednym kosztorysem ani samym procentem uszczerbku.

Rzeczywisty rozmiar szkody

Znaczenie mają poniesione i przewidywane koszty, utracone dochody, uszkodzone mienie oraz inne następstwa finansowe zdarzenia.

Skutki zdrowotne i krzywda

Uwzględnia się rodzaj obrażeń, czas leczenia, dolegliwości, rokowania, trwałość następstw i wpływ zdarzenia na codzienne życie.

Związek ze zdarzeniem

Trzeba wykazać, że dochodzone koszty, obrażenia i inne następstwa pozostają w odpowiednim związku ze zdarzeniem objętym odpowiedzialnością.

Utracone dochody

Roszczenie może obejmować dochody utracone w czasie niezdolności do pracy albo trwałe zmniejszenie możliwości zarobkowych.

Zwiększone potrzeby

Znaczenie mogą mieć koszty dalszego leczenia, rehabilitacji, opieki, leków, dojazdów oraz przystosowania mieszkania do nowych potrzeb.

Przyczynienie poszkodowanego

Ubezpieczyciel może twierdzić, że zachowanie poszkodowanego wpłynęło na powstanie albo zwiększenie szkody, co może oddziaływać na wysokość świadczenia.

Przebieg sprawy

Jak wygląda spór z ubezpieczycielem?

Kiedy zgłasza się do nas Klient po otrzymaniu decyzji ubezpieczyciela, w pierwszej kolejności prosimy o jej przesłanie wraz z posiadanymi dokumentami dotyczącymi zdarzenia i szkody. Nie trzeba od razu dysponować pełnym materiałem.

Po zapoznaniu się ze sprawą informujemy, jakich dokumentów brakuje, jakie roszczenia można rozważyć oraz z jakimi kosztami i ryzykiem może wiązać się dalsze postępowanie.

  1. Przekazanie decyzji i dokumentów

    Klient przesyła decyzję ubezpieczyciela, korespondencję oraz posiadane materiały dotyczące zdarzenia i szkody.

  2. Uzupełnienie dokumentacji

    Wskazujemy, jakich dokumentów potrzeba do oceny odpowiedzialności ubezpieczyciela i wysokości roszczeń.

  3. Ocena decyzji ubezpieczyciela

    Ustalamy, czy odmowa albo wysokość przyznanego świadczenia znajduje uzasadnienie w dokumentach i zakresie ochrony.

  4. Roszczenia i ryzyka

    Wyjaśniamy, jakich świadczeń można dochodzić, jakie dowody będą potrzebne oraz jakie są możliwe koszty i ryzyka sporu.

  5. Decyzja o dalszym działaniu

    To Klient decyduje, czy kierujemy wezwanie do zapłaty, podejmujemy dalsze rozmowy czy przygotowujemy pozew.

Dokumenty

Co warto przesłać do wstępnej oceny sprawy?

Na początku można przekazać dokumenty, którymi Klient już dysponuje. Zakres potrzebnych materiałów zależy od tego, czy sprawa dotyczy szkody na osobie, uszkodzenia mienia czy świadczenia wynikającego z własnej polisy.

Decyzja i korespondencja

Decyzja ubezpieczyciela, zgłoszenie szkody, odwołania, odpowiedzi oraz pozostała korespondencja prowadzona w toku likwidacji szkody.

Polisa i OWU

Polisa, certyfikat ubezpieczenia i ogólne warunki ubezpieczenia, jeżeli roszczenie wynika z własnej umowy ubezpieczenia.

Dokumentacja zdarzenia

Notatka policyjna, oświadczenie sprawcy, protokół wypadku, zdjęcia, dane świadków oraz inne materiały pokazujące przebieg zdarzenia.

Dokumentacja medyczna

Dokumentacja leczenia, wyniki badań, zalecenia, zwolnienia lekarskie i dokumenty dotyczące rehabilitacji oraz dalszych rokowań.

Rachunki i kosztorysy

Faktury, rachunki, kosztorysy naprawy, potwierdzenia kosztów leczenia, rehabilitacji, opieki, dojazdów i innych wydatków.

Utracone dochody

Zaświadczenia od pracodawcy, dokumenty księgowe, deklaracje podatkowe albo inne materiały pokazujące wysokość utraconych zarobków.

Najczęstsze pytania

Spory z ubezpieczycielami – pytania i odpowiedzi

Czy po przyjęciu odszkodowania można dochodzić dalszej kwoty?

Sama wypłata przyznanej przez ubezpieczyciela kwoty zwykle nie zamyka drogi do dochodzenia dalszego świadczenia. Inaczej może być, jeżeli poszkodowany zawarł ugodę albo złożył oświadczenie obejmujące zrzeczenie się dalszych roszczeń.

Czy możliwa jest dopłata do zaniżonego odszkodowania?

Tak, jeżeli przyznane świadczenie nie odpowiada rzeczywistemu rozmiarowi szkody albo pomija część należnych kosztów i następstw zdarzenia. Wysokość możliwej dopłaty zależy od dokumentów i rodzaju szkody.

Jakie roszczenia można dochodzić w jednej sprawie?

W zależności od skutków zdarzenia można dochodzić między innymi odszkodowania, zadośćuczynienia i renty. Roszczenia muszą wynikać z tego samego zdarzenia i spełniać właściwe dla nich przesłanki.

Czy trzeba najpierw odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Nie w każdej sprawie odwołanie jest warunkiem wniesienia pozwu, ale może pozwolić na przedstawienie dodatkowych dokumentów i sprecyzowanie roszczeń przed rozpoczęciem postępowania sądowego.

Publikacje

Odszkodowania

Publikujemy informacje dotyczące dochodzenia odszkodowań, ustalania ich wysokości, odpowiedzialności za szkodę oraz ochrony praw osób poszkodowanych.


Kontakt z kancelarią

Sprawa przeciwko ubezpieczycielowi

W formularzu można krótko opisać zdarzenie i przesłać decyzję ubezpieczyciela wraz z posiadanymi dokumentami. Jeżeli dokumentacja jest niepełna, na początku wystarczy przekazać to, czym Klient obecnie dysponuje.