Kredyt frankowy Nordea-Habitat z 2011 r. spłacany w CHF – nieważność umowy stwierdzona przez Sąd Okręgowy w Łodzi
• Sąd Okręgowy w Łodzi • sygn. II C 2143/23 • Status: wyrok nieprawomocny
Wyrokiem z dnia 6 czerwca 2024 r. Sąd Okręgowy w Łodzi ustalił nieważność umowy kredytu mieszkaniowego Nordea-Habitat zawartej w 2011 r., która od początku wykonywana była poprzez spłatę rat w walucie CHF. Sąd zasądził na rzecz kredytobiorców kwoty 80 544,18 CHF oraz 58 840,19 PLN, a ponadto 11 834 zł tytułem zwrotu kosztów procesu. Orzeczenie ma charakter nieprawomocny.
Sedno rozstrzygnięcia
Sąd w całości uwzględnił powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu Nordea-Habitat oraz o zapłatę, przyjmując, że postanowienia umowne kształtowały prawa i obowiązki konsumentów w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszały ich interesy. Okoliczność, iż kredyt od początku był spłacany w walucie obcej, nie wyłączała kontroli umowy pod kątem abuzywności klauzul dotyczących mechanizmów przeliczeniowych oraz sposobu przedstawienia ryzyka walutowego.
Przyczyny nieważności umowy
Sąd uznał, że konstrukcja umowy opierała się na rozwiązaniach, które przenosiły na konsumentów nieograniczone ryzyko kursowe, bez zapewnienia im rzetelnej i jednoznacznej informacji co do ekonomicznych konsekwencji takiego zobowiązania.
Kredytobiorcy nie mieli rzeczywistego wpływu na kluczowe elementy kształtujące wysokość zobowiązania, w szczególności na mechanizmy ustalania kursów walut, co prowadziło do naruszenia zasady równowagi kontraktowej. W konsekwencji Sąd przyjął, że wadliwość ta skutkuje nieważnością umowy w całości.
Sam fakt dokonywania spłat bezpośrednio w CHF nie usuwa obowiązku oceny, czy konsument został w sposób jasny i zrozumiały poinformowany o skali ryzyka walutowego oraz o rzeczywistych mechanizmach wpływających na wysokość jego zadłużenia.
Znaczenie wyroku dla innych kredytobiorców Nordea-Habitat
Orzeczenie wpisuje się w ugruntowaną linię orzeczniczą dotyczącą kredytów powiązanych z walutą obcą, w tym także tych, które były lub są spłacane bezpośrednio w CHF. Każdorazowo jednak zasadnicze znaczenie ma indywidualna treść umowy, jej aneksy oraz sposób wykonywania zobowiązania.
W zależności od okoliczności konkretnej sprawy możliwe są różne warianty rozliczeń, w tym ustalenie nieważności umowy i wzajemny zwrot spełnionych świadczeń.
Dokumenty istotne dla oceny sprawy:
- Umowa kredytowa wraz z aneksami i regulaminami.
- Historia spłat (w PLN i/lub CHF).
- Zaświadczenia bankowe oraz korespondencja związana z wykonywaniem umowy.
Kontakt z Kancelarią
Sprawy dotyczące kredytów Nordea-Habitat, także tych spłacanych bezpośrednio w CHF, wymagają analizy mechanizmu przeliczeń oraz zakresu informacji przekazanych kredytobiorcom o ryzyku walutowym. W praktyce znaczenie ma nie tylko sposób spłaty kredytu, lecz również konstrukcja umowy i postanowienia dotyczące ustalania kursu franka szwajcarskiego.
Kancelaria Brodniccy Radcy Prawni z siedzibą w Toruniu prowadzi postępowania dotyczące kredytów frankowych przeciwko bankom dla klientów z całej Polski. Informacje o sprawach związanych z kredytami indeksowanymi i denominowanymi do CHF dostępne są na stronie kredyty frankowe – pomoc prawna.
