Pomoc prawna dla kredytobiorców posiadających
kredyty powiązane z walutami obcymi
Wiele umów kredytów powiązanych z walutami obcymi — najczęściej CHF, ale również EUR, USD, GBP czy JPY — od lat opiera się na rozwiązaniach, które budzą poważne wątpliwości prawne. Analiza dokumentacji pozwala ocenić, czy w konkretnej sprawie istnieją podstawy do dochodzenia stwierdzenia nieważności umowy oraz innych roszczeń wobec banku. Na tym etapie możliwe jest również ustalenie, czy zachodzą przesłanki do uzyskania zabezpieczenia roszczenia na czas procesu.
Ocena umowy kredytu frankowego pod kątem nieważności
Orzecznictwo sądów powszechnych oraz TSUE wskazuje, że w wielu umowach kredytów powiązanych z CHF stosowano rozwiązania przerzucające na kredytobiorcę pełne ryzyko kursowe, przy jednoczesnym braku jasnych informacji o sposobie ustalania zadłużenia i skutkach zmian kursu waluty. Taki sposób konstruowania umów powoduje wątpliwości co do przejrzystości postanowień i otwiera drogę do oceny ich abuzywności.
Stwierdzenie nieważności umowy oznacza rozliczenie stron tak, jak gdyby do jej zawarcia nie doszło. W praktyce pozwala to dochodzić zwrotu świadczeń przekazanych bankowi ponad wypłacony kapitał oraz zakończyć wieloletnie związanie kredytem, w tym doprowadzić do wykreślenia hipoteki.
- czy w umowie występują postanowienia o charakterze abuzywnym dotyczące przeliczeń kursowych;
- czy bank rzetelnie informował o ryzyku kursowym i wpływie zmian kursu na wysokość zadłużenia;
- czy konstrukcja umowy uzasadnia żądanie stwierdzenia jej nieważności;
- jaka może być wysokość potencjalnych roszczeń wobec banku oraz jakie ryzyka procesowe wiążą się z wytoczeniem powództwa.
Na czym najczęściej polega problem w kredytach frankowych
Dowolność banku w ustalaniu kursów
W wielu umowach bank zachowywał wyłączne uprawnienie do określania kursu kupna i sprzedaży waluty, bez wskazania obiektywnych zasad tworzenia tabel. Taka konstrukcja uniemożliwiała kredytobiorcy ocenę, jak faktycznie ustalane jest jego zadłużenie i jakie mogą być konsekwencje zmian kursowych.
Niedostateczne przedstawienie ryzyka
W wielu przypadkach informacje o ryzyku walutowym ograniczały się do ogólnych formuł, które nie wyjaśniały wpływu dużych wahań kursu na saldo zadłużenia. Brakowało przykładów, symulacji i danych pozwalających realnie ocenić konsekwencje ekonomiczne kredytu.
Niejednolita konstrukcja dokumentów
Umowy frankowe były często rozproszone między główną umową, regulaminami, tabelami kursowymi i aneksami. Zestawienie tych dokumentów w całość wymaga specjalistycznej analizy, ponieważ dopiero wtedy można ustalić, jak w praktyce dochodziło do przeliczania zobowiązania.
Co daje ustalenie nieważności lub usunięcie klauzul abuzywnych z umowy?
Uporządkowanie rozliczeń z bankiem
Po usunięciu klauzul abuzywnych lub stwierdzeniu nieważności umowy możliwe jest precyzyjne ustalenie, jakie świadczenia zostały wykonane oraz które z nich podlegają zwrotowi.
Zmniejszenie lub wyeliminowanie zadłużenia
W wielu sprawach okazuje się, że suma spłat przewyższa wypłacony kapitał. Rozliczenie po nieważności pozwala usunąć zawyżone saldo i odzyskać nienależnie pobrane kwoty.
Zakończenie związania kredytem
Stwierdzenie nieważności prowadzi do wygaśnięcia stosunku prawnego i umożliwia wykreślenie hipoteki, co zamyka wieloletnie zobowiązanie wobec banku.
Ograniczenie ryzyk na przyszłość
Po ustaleniu nieważności bank traci podstawę do naliczania dalszych świadczeń. Kredytobiorca nie jest już narażony na zmienność kursową ani na jednostronne przeliczenia stosowane przez bank.
Jak Kancelaria wspiera Frankowiczów na poszczególnych etapach
- analiza umowy kredytu, aneksów oraz historii spłat pod kątem możliwych roszczeń;
- ocena, czy w danej sprawie zasadne jest żądanie nieważności, odfrankowienia albo innego sposobu rozliczenia;
- przygotowanie wezwania do zapłaty oraz propozycji rozliczenia dla banku;
- opracowanie pozwu wraz z wnioskami dowodowymi i rozważeniem wniosku o zabezpieczenie roszczenia;
- prowadzenie postępowania przed sądami I i II instancji, a w razie potrzeby również nadzwyczajnymi środkami zaskarżenia;
- wsparcie na etapie rozliczeń po zakończeniu procesu oraz przy ewentualnych działaniach banku.
Przebieg współpracy krok po kroku
Zasady rozliczeń wynagrodzenia Kancelarii
Dokładne warunki współpracy ustalane są po zapoznaniu się z dokumentacją i zakresem oczekiwanych działań. Wycena uwzględnia stopień skomplikowania sprawy, etap postępowania oraz dotychczasową korespondencję z bankiem.
Czy dochodzenie roszczeń jest dla kredytobiorcy opłacalne
Ocena opłacalności działania wymaga zestawienia dotychczasowych spłat, pozostałego zadłużenia oraz wariantów rozliczenia po uwzględnieniu nieważności albo odfrankowienia. W wielu przypadkach uzyskiwane rozstrzygnięcia prowadzą do znaczącego obniżenia łącznego obciążenia kredytobiorcy w relacji do scenariusza dalszego wykonywania umowy.
Na etapie wstępnej analizy możliwe jest przygotowanie szacunkowego wariantu rozliczeń z uwzględnieniem orzecznictwa dotyczącego odsetek, potrącenia oraz ewentualnych roszczeń banku o zwrot kapitału.