Bezpłatna analiza umowy kredytu oraz dokumentacji bankowej
Możliwe jest dochodzenie roszczeń o zwrot spełnionych świadczeń oraz ustalenie nieważności umowy kredytu.
Rezerwacja konsultacji

Dlaczego warto dochodzić nieważności kredytu powiązanego z CHF, EUR, USD

Kredyty powiązane z walutami obcymi – w szczególności denominowane lub indeksowane do CHF – przez lata były przedstawiane jako korzystna forma finansowania.
Istotne wahania kursu franka ujawniły jednak wysokie ryzyko walutowe, prowadząc do wzrostu rat oraz salda zadłużenia, nierzadko przekraczającego wartość nieruchomości.
Kancelaria Brodniccy z Torunia od wielu lat prowadzi postępowania dotyczące nieważności umów kredytów walutowych, reprezentując kredytobiorców w całej Polsce.

  • Istotne ryzyko walutowe – wysokość rat oraz saldo zadłużenia są bezpośrednio uzależnione od kursu CHF.
  • Postanowienia niedozwolone – mechanizmy przeliczeniowe często nie spełniają wymogów stawianych przez prawo konsumenckie.
  • Brak rzetelnej informacji – kredytobiorcy nie byli właściwie informowani o skali ryzyka kursowego i jego konsekwencjach ekonomicznych.

Wykres ilustrujący zależność pomiędzy wzrostem kursu CHF a wysokością rat kredytu
Wielu kredytobiorców nadal spłaca zadłużenie przewyższające wartość finansowanej nieruchomości.
Prawo przewiduje instrumenty umożliwiające zakwestionowanie takich umów.

Unieważnienie kredytu CHF – dlaczego warto rozważyć pozew

W licznych umowach kredytów powiązanych z walutami obcymi mechanizm indeksacji lub denominacji został ukształtowany w sposób naruszający równowagę kontraktową stron oraz przepisy o ochronie konsumenta.
Stosowane przez banki tabele kursowe często nie odwoływały się do obiektywnych, weryfikowalnych kryteriów, a skala ryzyka kursowego nie była przedstawiana w sposób pełny i zrozumiały.
Postępowanie o ustalenie nieważności umowy kredytu CHF pozwala wyeliminować niedozwolone postanowienia i doprowadzić do rozliczenia stron tak, jak przy umowie nigdy niezawartej.

  • Ryzyko walutowe – zmiana kursu CHF wpływa zarówno na wysokość rat, jak i saldo zadłużenia wyrażonego w PLN.
  • Klauzule abuzywne – odwołania do tabel kursowych banku bez jasnych kryteriów umożliwiają jednostronne kształtowanie wysokości świadczeń.
  • Braki informacyjne – brak rzetelnego przedstawienia ryzyka kursowego i jego skutków dla sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Na czym polega problem kredytów frankowych?

Ryzyko kursowe przerzucone na konsumenta
Wahania kursu CHF bezpośrednio przekładają się na wzrost rat i salda zadłużenia wyrażonego w PLN,
co prowadzi do znacznego zwiększenia całkowitego kosztu kredytu mimo jego regularnej spłaty.

Postanowienia abuzywne w przeliczeniach
Kursy z tabel banku były stosowane bez obiektywnych, weryfikowalnych kryteriów,
co prowadziło do jednostronnego kształtowania wysokości świadczeń i naruszenia równowagi kontraktowej.

Niewystarczające informacje o ryzyku
Na etapie zawierania umowy nie przedstawiano w sposób pełny skali ryzyka kursowego ani jego wpływu na całkowity koszt kredytu i sytuację finansową kredytobiorcy.

Dlaczego Frankowiczom należy zapewnić ochronę prawną?

Niedozwolone klauzule

W wielu umowach kredytów frankowych stosowano postanowienia umożliwiające bankom jednostronne ustalanie kursu waluty. Uznanie takich klauzul za abuzywne otwiera drogę do stwierdzenia nieważności umowy kredytu CHF.

Brak informacji o ryzyku

Kredytobiorcy nie otrzymywali pełnej i rzetelnej informacji o skutkach zmian kursu waluty na saldo zadłużenia i wysokość rat. Brak transparentności stanowi naruszenie obowiązków informacyjnych banku.

Ochrona konsumentów

Postępowania sądowe w sprawach kredytów frankowych służą przywróceniu równowagi kontraktowej między konsumentem a bankiem oraz zapewnieniu realnej ochrony prawnej kredytobiorców.

Bezpieczeństwo majątku

Ustalenie nieważności umowy kredytu eliminuje ryzyko dochodzenia przez bank roszczeń opartych na nieuczciwym mechanizmie przeliczeniowym
oraz pozwala dochodzić zwrotu świadczeń spełnionych ponad wypłacony kapitał.

Pomoc Kancelarii Brodniccy dla Frankowiczów

    Prowadzimy sprawy o stwierdzenie nieważności umów kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF oraz o tzw. odfrankowienie – każda umowa podlega indywidualnej analizie, a wybór strategii procesowej dostosowywany jest do sytuacji kredytobiorcy.
    Reprezentujemy kredytobiorców pozwanych przez banki – w postępowaniach o zapłatę, zwrot kapitału oraz rozliczenie umowy kredytu.
    Występujemy przeciwko wszystkim bankom udzielającym kredytów walutowych – w tym:

    mBank, Millennium, Getin, PKO BP, ING, BZ WBK, BPH, Deutsche Bank, Santander, Santander Consumer Bank, BNP Paribas S.A., Credit Agricole, GE Money Bank, Kredyt Bank, Fortis Bank, Raiffeisen Bank, Svenska Handelsbanken AB, HypoVereinsbank Bank Hipoteczny, Alior Bank S.A., Pekao S.A.
    Prowadzimy postępowania przed sądami w całej Polsce – zarówno przed sądami rejonowymi i okręgowymi, jak i apelacyjnymi.




    Analiza umowy jest zawsze bezpłatna. Szczegółowe wyliczenia wykonujemy wyłącznie po wcześniejszej akceptacji, każdorazowo informując o zakresie i kosztach.

Jak wygląda współpraca z naszą kancelarią?

1
Bezpłatna analiza umowy kredytu oraz dokumentów towarzyszących (online lub osobiście) – wystarczy przesłać skan umowy wraz z aneksami przez formularz kontaktowy lub na adres e-mail kancelarii.

2
Przygotowanie szczegółowych wyliczeń – ustalamy wysokość potencjalnych roszczeń i przedstawiamy możliwe warianty działania (nieważność umowy, odfrankowienie, ewentualne negocjacje).

3
Omówienie zasad współpracy i wynagrodzenia – w sposób transparentny wyjaśniamy kwestie wynagrodzenia, kosztów sądowych oraz przebiegu postępowania.

4
Kompleksowe prowadzenie sprawy – od analizy po prawomocne rozliczenie – sporządzamy wezwania do zapłaty, prowadzimy negocjacje z bankiem, przygotowujemy pozew i reprezentujemy kredytobiorców na wszystkich etapach postępowania sądowego.

Koszty pozwu frankowego

Opłata sądowa:
1000 zł
Opłata skarbowa od pełnomocnictwa:
34 zł
Koszt opinii biegłego:
około 2000–4000 zł*
Wynagrodzenie kancelarii:
Kilka wariantów współpracy
Model rozliczeń dobierany jest po przedstawieniu dostępnych opcji i zakresu sprawy.
Koszty dojazdu:
Ustalane indywidualnie

*Opinia biegłego jest zlecana sporadycznie, przede wszystkim w sprawach dotyczących odfrankowienia.

Po prawomocnej wygranej co do zasady większość kosztów procesu zasądzana jest od banku.

Czy warto dochodzić roszczeń przeciwko bankowi?

Aktualna linia orzecznicza sądów powszechnych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w znacznej mierze sprzyja kredytobiorcom posiadającym kredyty powiązane z walutami obcymi (denominowane i indeksowane, najczęściej do CHF).
W tego typu umowach sądy powszechnie stwierdzają występowanie klauzul abuzywnych, co prowadzi do ustalenia nieważności umowy albo jej rozliczenia na warunkach znacznie korzystniejszych dla kredytobiorcy.

Wszczęcie postępowania daje realną szansę na zwrot nienależnie spełnionych świadczeń oraz wykreślenie hipoteki obciążającej nieruchomość.
Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej analizy treści umowy, historii spłat oraz dokumentacji bankowej.

Kancelaria Prawna Brodniccy w Toruniu prowadzi sprawy na rzecz klientów z całej Polski, w tym m.in. z Bydgoszczy, Gdańska, Warszawy, Poznania i Wrocławia.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Pozew może zostać wniesiony przez konsumenta, który zawarł umowę kredytu powiązaną z walutą obcą (denominowaną lub indeksowaną – najczęściej do CHF, ale również EUR, USD czy innych walut).

Zobacz więcej: unieważnienie kredytu walutowego →

Najczęściej dochodzi do:
ustalenia nieważności umowy – która traktowana jest wówczas jak nigdy niezawarta (strony dokonują wzajemnego rozliczenia świadczeń), albo
odfrankowienia – pozostawienia umowy w mocy przy jednoczesnym rozliczeniu kredytu na warunkach złotowych od chwili jego uruchomienia. W praktyce orzeczniczej dominują wyroki o nieważności.

Tak. Po całkowitej spłacie kredytu możliwe jest dochodzenie zwrotu świadczeń nienależnie spełnionych, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
Bieg przedawnienia co do zasady liczony jest od momentu zakwestionowania ważności umowy i poinformowania banku o roszczeniach.

Jak odzyskać nadpłaty po spłacie kredytu? →

Czas trwania postępowania zależy od obciążenia danego sądu oraz złożoności sprawy. W praktyce sprawy trwają zwykle od około 1 roku do kilku lat.
Na długość postępowania wpływa m.in. kompletność dokumentacji, liczba terminów rozpraw oraz ewentualne środki zaskarżenia.

W określonych sytuacjach możliwe jest uzyskanie zabezpieczenia roszczenia poprzez wstrzymanie obowiązku spłaty rat kredytu.
Decyzję w tym zakresie podejmuje sąd, oceniając m.in. treść umowy, materiał dowodowy oraz ryzyko po stronie kredytobiorcy.

Unieważnienie umowy oznacza, że traktuje się ją jak nigdy niezawartą; strony zobowiązane są do wzajemnego zwrotu spełnionych świadczeń (w praktyce – zwrot kapitału przez kredytobiorcę i zwrot rat, prowizji oraz innych opłat przez bank).
Odfrankowienie polega na pozostawieniu umowy w mocy, przy jednoczesnym wyeliminowaniu mechanizmu walutowego i rozliczeniu kredytu tak, jakby od początku był kredytem złotowym.

W pierwszej kolejności wskazana jest analiza umowy kredytu oraz aneksów przez profesjonalnego pełnomocnika.
Na tej podstawie dobierana jest strategia działania – w szczególności wystąpienie z roszczeniem o unieważnienie umowy, odfrankowienie lub podjęcie negocjacji z bankiem.
W Kancelarii Brodniccy analiza umowy kredytu jest bezpłatna.