Wyrok TSUE C-396/24 – co zmienia w sprawach frankowych?
Aktualności | czerwiec 2025
19 czerwca 2025 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-396/24, który może mieć istotny wpływ na rozliczenia po unieważnieniu umów kredytowych. Orzeczenie odnosi się do sytuacji, w której bank po unieważnieniu umowy kredytu dochodzi od konsumenta zwrotu całej nominalnej kwoty kredytu, niezależnie od tego, że konsument już wcześniej spłacił znaczną część zobowiązania.
Kluczowe stanowisko TSUE
W punkcie 44 wyroku Trybunał jednoznacznie stwierdził, że art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 stoi na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, zgodnie z którym bank może żądać zwrotu całego kapitału niezależnie od spłat dokonanych przez konsumenta. Takie podejście narusza zasadę równowagi stron i cele dyrektywy chroniącej konsumentów przed nieuczciwymi warunkami umownymi.
Co to oznacza w praktyce?
- Banki nie mogą ignorować wpłat dokonanych przez konsumenta przy dochodzeniu swoich roszczeń po unieważnieniu umowy.
- Polskie sądy powinny oddalać roszczenia banków w zakresie, w jakim pokrywają się one z kwotami już wpłaconymi przez konsumenta.
- TSUE nie zmienił swojego stanowiska co do prawa konsumentów do odsetek – orzeczenie nie dotyczy teorii salda ani teorii dwóch kondykcji.
Dlaczego to ważne dla kredytobiorców?
Wielu frankowiczów, którzy wygrali sprawy o nieważność umów, było pozywanych przez banki o zwrot całego kapitału. Dzięki wyrokowi C-396/24, taka praktyka została uznana za niezgodną z prawem unijnym.
Fragment wyroku (pkt 44):
„Art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 należy interpretować w ten sposób, że stoi on na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, zgodnie z którym […] przedsiębiorca ma prawo żądać od konsumenta zwrotu całej nominalnej kwoty udzielonego kredytu, niezależnie od kwoty spłat dokonanych przez konsumenta […].”
Podsumowanie
Wyrok TSUE C-396/24 to kolejny ważny krok w kierunku sprawiedliwego rozliczania nieważnych umów kredytowych. Chroni konsumentów przed roszczeniami, które ignorują dotychczasowe spłaty i może mieć realny wpływ na orzeczenia polskich sądów.
Jeśli umowa kredytowa zawierała nieuczciwe klauzule – warto ją przeanalizować i ocenić możliwość dochodzenia swoich praw.
Bezpłatna analiza – obsługa spraw z całej Polski
