Kredyty walutowe (CHF, EURO, USD)
Kredyty walutowe
Kredyty indeksowane i denominowane do walut obcych, w szczególności franka szwajcarskiego (CHF), a także euro (EUR) i dolara amerykańskiego (USD), od lat stanowią przedmiot intensywnych sporów pomiędzy kredytobiorcami a bankami.
Kancelaria świadczy kompleksową pomoc prawną na rzecz kredytobiorców na wszystkich etapach postępowania – od wstępnej analizy umowy, przez przygotowanie strategii procesowej, aż po prawomocne zakończenie sprawy i rozliczenie z bankiem.
Charakter sporów dotyczących kredytów walutowych
Spory dotyczące kredytów walutowych koncentrują się wokół treści umów zawieranych z konsumentami, najczęściej w latach 2001–2012. W praktyce zasadnicze znaczenie mają postanowienia regulujące sposób przeliczania kwoty kredytu oraz rat, jak również określenie zakresu ryzyka kursowego obciążającego kredytobiorcę.
Sądy powszechnie badają, czy zastosowane w umowach mechanizmy zostały sformułowane w sposób jednoznaczny oraz czy umożliwiały konsumentowi rzeczywistą ocenę skutków ekonomicznych zobowiązania już na etapie zawierania umowy. Ugruntowana linia orzecznicza, oparta na wykładni prawa unijnego, prowadzi do uznawania wielu tego rodzaju postanowień za sprzeczne ze standardami ochrony konsumenta, co skutkuje ich bezskutecznością, a w określonych przypadkach – nieważnością całej umowy.
Najczęstsze nieprawidłowości w umowach kredytów walutowych
Przedmiotem analizy są przede wszystkim umowy kredytów powiązanych z walutą obcą, w których przyjęte rozwiązania umowne nie spełniają standardów przejrzystości wymaganych w relacjach z konsumentem. Najczęściej dotyczy to następujących kwestii:
Mechanizmy indeksacji lub denominacji — oparte na kursach walut ustalanych jednostronnie przez bank, bez wskazania obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów ich określania.
Ryzyko kursowe — przeniesione na kredytobiorcę bez rzetelnego wyjaśnienia jego skali oraz możliwego wpływu na wysokość zadłużenia i rat kredytowych.
Sposób rozliczeń — oparty na regulaminach, tabelach i dokumentach pomocniczych, które w praktyce utrudniają ustalenie rzeczywistej wysokości zobowiązania.
Postanowienia tego rodzaju są przez sądy kwalifikowane jako sprzeczne z zasadami ochrony konsumenta, co prowadzi do uznania ich za bezskuteczne, a w określonych stanach faktycznych — do stwierdzenia nieważności całej umowy.
Możliwe roszczenia w sprawach kredytów walutowych
Stwierdzenie nieważności umowy kredytu
Zastosowanie w umowie niedozwolonych postanowień umownych, które kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy, w szczególności poprzez nieprzejrzyste ukształtowanie mechanizmów indeksacji lub denominacji.
Ustalenie, że umowa kredytu jest nieważna od chwili jej zawarcia, oraz rozliczenie stron według zasad prawa cywilnego, tak jak gdyby umowa nie wywołała skutków prawnych.
W sytuacjach, w których po wyeliminowaniu niedozwolonych postanowień umowa nie może być dalej wykonywana, w szczególności z uwagi na brak możliwości określenia głównych świadczeń stron.
Skutki stwierdzenia nieważności umowy
Rozliczenie stron
Wzajemne rozliczenie świadczeń spełnionych przez kredytobiorcę i bank, dokonywane zgodnie z zasadami prawa cywilnego po stwierdzeniu nieważności umowy.
Zmiana sytuacji zadłużenia
W zależności od wysokości dokonanych spłat oraz sposobu rozliczenia, może dojść do istotnego ograniczenia salda zadłużenia albo do jego całkowitego wygaśnięcia.
Zwrot nienależnych świadczeń
Możliwość dochodzenia zwrotu kwot uiszczonych na rzecz banku w wykonaniu nieważnej umowy, w zakresie wynikającym z rozliczenia stron.
Wykreślenie zabezpieczeń
Podstawa do wykreślenia hipoteki ustanowionej na zabezpieczenie nieważnej umowy kredytu.
Eliminacja ryzyka kursowego
Trwałe zakończenie ekspozycji na zmiany kursów walut związanych z wykonywaniem umowy.
Jak przebiega współpraca z Kancelarią?
- Analiza dokumentów — umowa kredytu, aneksy, regulaminy oraz historia spłat są sprawdzane pod kątem możliwych nieprawidłowości.
- Ocena sytuacji i wybór strategii — omówienie dostępnych wariantów postępowania, ich skutków oraz potencjalnych ryzyk związanych z prowadzeniem sprawy.
- Przygotowanie pozwu — sformułowanie żądań, argumentacji prawnej oraz wniosków dowodowych, a w razie potrzeby także wniosków o zabezpieczenie.
- Prowadzenie sprawy przed sądem — reprezentacja klienta w postępowaniu przed sądem pierwszej i drugiej instancji.
- Rozliczenie po wyroku — uporządkowanie rozliczeń z bankiem oraz działania zmierzające do wykonania prawomocnego orzeczenia.
Banki, których dotyczą prowadzone sprawy
Sprawy związane z kredytami walutowymi obejmują umowy zawierane z wieloma bankami działającymi na polskim rynku, w tym zarówno instytucjami funkcjonującymi obecnie, jak i tymi, które zmieniały nazwę lub strukturę w poprzednich latach.
Dokumenty potrzebne do wstępnej analizy sprawy
Do przeprowadzenia wstępnej oceny sytuacji prawnej wystarczające są podstawowe dokumenty dotyczące umowy kredytu. Na tym etapie nie jest wymagane kompletowanie pełnej dokumentacji bankowej.
Kompletna umowa wraz z załącznikami; wystarczający jest skan lub czytelne zdjęcia dokumentu.
Jeżeli były zawierane w trakcie trwania umowy, również w formie skanu lub zdjęć.
Na dalszym etapie postępowania kancelaria wspiera klientów w uzyskaniu z banku zaświadczeń dotyczących wypłaty kapitału oraz szczegółowej historii spłat, niezbędnych do dalszych czynności procesowych.
Wstępna analiza sprawy
Formularz umożliwia przekazanie podstawowych informacji i dokumentów potrzebnych do wstępnej oceny sytuacji prawnej. Przekazane dane objęte są poufnością.
Odpowiedź ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani oferty zawarcia umowy. Szczegóły ewentualnej współpracy są przedstawiane po zapoznaniu się z dokumentami.
Dane teleadresowe
-
Adres - ARPOL Office, ul. Szosa Bydgoska 52, 87-100 Toruń
-
E-mail - kancelaria@brodniccy.pl
-
Godziny - poniedziałek–piątek 9:00–16:00
-
Telefony -
+48 692 491 016 •
+48 696 438 993