Nieautoryzowane transakcje bankowe
Prowadzimy sprawy dotyczące nieautoryzowanych transakcji bankowych, czyli operacji wykonanych bez zgody użytkownika rachunku lub instrumentu płatniczego.
Sprawy te najczęściej dotyczą wyłudzeń internetowych, podszywania się pod bank lub przejęcia autoryzacji. W tego typu sytuacjach kluczowe znaczenie ma szybka reakcja oraz prawidłowe zabezpieczenie materiału dowodowego.
Co do zasady dostawca usług płatniczych powinien przywrócić stan rachunku sprzed transakcji, jednak ocena odpowiedzialności zawsze zależy od okoliczności sprawy. Sprawy prowadzimy dla klientów z całej Polski.
Wstępna ocena sprawy
Po przekazaniu opisu zdarzenia oraz podstawowych informacji dokonujemy wstępnej oceny sytuacji i wskazujemy możliwe dalsze działania.
Co zrobić po nieautoryzowanej transakcji
- Niezwłoczne zgłoszenie zdarzenia do banku – umożliwia ograniczenie skutków transakcji oraz podjęcie działań zabezpieczających, w tym zablokowanie instrumentu płatniczego lub dostępu do rachunku.
- Złożenie reklamacji i udokumentowanie zdarzenia – istotne jest możliwie dokładne przedstawienie okoliczności transakcji, w tym czasu jej wykonania, sposobu autoryzacji oraz wcześniejszego kontaktu ze sprawcą.
- Zabezpieczenie materiału dowodowego – w szczególności potwierdzeń transakcji, komunikatów z banku, korespondencji, zrzutów ekranu oraz informacji dotyczących przebiegu zdarzenia.
- Zawiadomienie właściwych organów – zgłoszenie zdarzenia organom ścigania może mieć znaczenie dla oceny sprawy oraz potwierdzenia, że użytkownik padł ofiarą oszustwa.
- Ocena podstaw odpowiedzialności – kluczowe znaczenie ma analiza przebiegu autoryzacji, komunikacji z bankiem oraz całokształtu okoliczności sprawy, w tym ewentualnych zarzutów dotyczących rażącego niedbalstwa.
Kiedy bank odpowiada za nieautoryzowaną transakcję?
Typowe metody działania sprawców
Phishing
Wiadomości i strony podszywające się pod bank lub znaną usługę, których celem jest pozyskanie danych logowania, kodów autoryzacyjnych albo skłonienie do „potwierdzenia” operacji.
Spoofing
Połączenia telefoniczne imitujące numer infolinii lub pracownika banku; sprawcy nakłaniają do ujawnienia kodów, zatwierdzania operacji w aplikacji albo instalacji narzędzi zdalnego dostępu.
Złośliwe aplikacje
Fałszywe aplikacje lub komponenty przejmujące kontrolę nad urządzeniem, powiadomieniami i autoryzacją mobilną, co może umożliwić zatwierdzanie operacji bez wiedzy użytkownika.
Przejęcie kanału autoryzacji / SIM-swap
Działania ukierunkowane na przejęcie SMS-ów autoryzacyjnych lub dostępu do konta/urządzenia (np. poprzez duplikat karty SIM), tak aby możliwe było wykonanie i potwierdzenie transakcji.
Zakres obsługi prawnej
Reklamacje bankowe i ocena odpowiedzialności — analiza przebiegu autoryzacji, ocena okoliczności mogących mieć znaczenie dla ustalenia należytej staranności użytkownika oraz przygotowanie stanowiska merytorycznego wobec argumentacji banku.
Analiza dowodów — ocena materiałów potwierdzających przebieg zdarzenia, w tym historii rachunku, potwierdzeń transakcji, korespondencji, komunikatów w aplikacji, zrzutów ekranu, nagrań i notatek z rozmów.
Postępowanie przedsądowe — przygotowanie stanowisk i wezwań, wsparcie w rozmowach ugodowych i mediacjach, z nastawieniem na szybkie i rzeczowe wyjaśnienie sporu.
Reprezentacja sądowa — dochodzenie zwrotu środków wraz z odsetkami, w tym prowadzenie sporu w sytuacji, gdy bank powołuje się na rażące niedbalstwo klienta.
Prewencja — zalecenia dotyczące organizacji bezpiecznej autoryzacji, minimalizacji ryzyk oraz procedury reagowania na incydent (co zrobić i w jakiej kolejności).
Jak prowadzimy sprawę
- Wstępna analiza zdarzenia — oceniamy przebieg transakcji, sposób autoryzacji oraz dostępne materiały i stanowisko banku.
- Przygotowanie reklamacji lub dalszego stanowiska — opracowujemy argumentację odnoszącą się do przebiegu zdarzenia, autoryzacji oraz zarzutów dotyczących należytej staranności użytkownika.
- Postępowanie przedsądowe albo sądowe — w zależności od reakcji instytucji finansowej prowadzimy dalsze czynności zmierzające do odzyskania środków, w tym reprezentację w sporze z bankiem.
Po zapoznaniu się z opisem zdarzenia oraz dostępnymi materiałami dokonujemy wstępnej oceny sprawy i wskazujemy możliwe dalsze działania.
Jakie materiały warto przygotować?
Do wstępnej oceny sprawy zwykle wystarczają podstawowe materiały. Na dalszym etapie pomagamy w pozyskaniu dodatkowych danych z banku (np. informacji o autoryzacji), jeżeli są potrzebne do reklamacji lub postępowania sądowego.
Na start – do wstępnej analizy
- Opis i harmonogram zdarzeń (data, godzina, kwota, kanał transakcji, pierwsza reakcja)
- Zrzuty ekranu z aplikacji / bankowości internetowej (komunikaty, powiadomienia, potwierdzenia)
- Korespondencja z bankiem (SMS/e-mail, potwierdzenia zgłoszeń i reklamacji)
Materiały te pozwalają wstępnie ocenić charakter zdarzenia oraz określić, czy transakcja może zostać uznana za nieautoryzowaną w rozumieniu przepisów o usługach płatniczych.
Do reklamacji / sporu
- Historia rachunku i potwierdzenia transakcji; informacje o autoryzacji (jeśli dostępne)
- Potwierdzenia zastrzeżeń instrumentów, zmiany haseł, przywrócenia dostępu
- Nagrania rozmów (jeśli dostępne) lub szczegółowe notatki: data, numer, treść instrukcji sprawcy
W razie potrzeby przygotowujemy wnioski o wydanie danych technicznych, które mogą być kluczowe dla oceny autoryzacji i odpowiedzialności.
Artykuły i analizy
Na blogu kancelarii publikujemy analizy orzeczeń oraz komentarze dotyczące sporów z bankami w sprawach nieautoryzowanych transakcji.
Kontakt z kancelarią
Wstępna analiza sprawy
Formularz umożliwia przekazanie podstawowych informacji i dokumentów potrzebnych do wstępnej oceny sprawy. Odpowiedź ma charakter informacyjny i zależy od zakresu przekazanej dokumentacji.