Wygrana z bankiem – co dalej? Rozliczenie frankowiczów z mBankiem
Rozliczenie frankowiczów z mBankiem po prawomocnym unieważnieniu umowy może przebiegać szybko, nawet gdy kredyt został spłacony jeszcze przed wniesieniem pozwu. Poniżej przedstawiono przebieg jednej z takich spraw, zakończonej pełnym odzyskaniem zasądzonych kwot wraz z odsetkami i kosztami.
Rozliczenie frankowiczów z mBankiem po wygranej sprawie
Sprawa dotyczyła kredytu hipotecznego udzielonego przez mBank na podstawie wzorca z 2005 r., zawierającego klauzulę dowolnej zmiany oprocentowania oraz mechanizm waloryzacji według tabel kursowych BRE Banku. Kredyt został spłacony rok przed wszczęciem postępowania.
- kredyt hipoteczny MULTIPLAN waloryzowany kursem CHF,
- wzorzec mBanku z 2005 r. z klauzulą dowolnej zmiany oprocentowania,
- mechanizm przeliczeniowy oparty na tabelach kursowych banku,
- kredyt spłacony w całości przed wniesieniem pozwu.
Mechanizmy stosowane w umowie powodowały, że bank jednostronnie kształtował wysokość zobowiązania kredytobiorców – zarówno poprzez tabele kursowe, jak i możliwość samodzielnego wpływu na oprocentowanie. Tego typu postanowienia były wielokrotnie uznawane za niedozwolone w orzecznictwie.
Unieważnienie umowy frankowej po spłacie kredytu
Sąd pierwszej instancji ustalił nieważność umowy kredytu MULTIPLAN, a sąd odwoławczy utrzymał wyrok w mocy. Pomimo całkowitej spłaty kredytu kredytobiorcy zachowali interes prawny w żądaniu ustalenia nieważności, co wynika z jednolitej linii orzeczniczej w sprawach kredytów frankowych.
Wyrok drugiej instancji został wydany na posiedzeniu niejawnym, bez przeprowadzania rozprawy.
- Produkt: kredyt hipoteczny MULTIPLAN (mBank / BRE Bank)
- Data pozwu: styczeń 2021 r.
- Wyrok I instancji: październik 2021 r.
- Apelacja banku: grudzień 2021 r.
- Odpowiedź na apelację: luty 2022 r.
- Wyrok II instancji: marzec 2022 r. (posiedzenie niejawne)
- Wykonanie wyroku: kwiecień 2022 r. – egzekucja komornicza
Egzekucja przeciwko mBank – odzyskanie zasądzonych kwot
Pomimo prawomocnego wyroku mBank nie przystąpił dobrowolnie do wykonania orzeczenia. Konieczne było wszczęcie egzekucji, która została przeprowadzona szybko i skutecznie.
Zakres odzyskanych należności:
- pełna kwota zasądzona wyrokiem,
- ustawowe odsetki za opóźnienie,
- koszty procesu w obu instancjach,
- koszty egzekucji,
- koszty klauzuli wykonalności,
- koszty zastępstwa w postępowaniu egzekucyjnym.
Całość postępowania – od złożenia pozwu do wykonania wyroku – zakończyła się w niewiele ponad rok.
Znaczenie sprawy dla kredytobiorców posiadających umowy mBanku
Sprawa pokazuje, że unieważnienie kredytu mBanku waloryzowanego kursem CHF jest możliwe także w sytuacji, gdy kredyt został wcześniej spłacony. Postanowienia dotyczące:
- tabel kursowych,
- dowolnej zmiany oprocentowania,
- mechanizmu waloryzacji jednostronnie kształtowanego przez bank,
od wielu lat uznaje się za naruszające równowagę kontraktową i sprzeczne z wymogiem przejrzystości.
