Nieautoryzowane transakcje – wsparcie prawne

Nieautoryzowane transakcje bankowe obciążają posiadaczy rachunków i użytkowników kart płatniczych. Do takich zdarzeń dochodzi najczęściej wskutek wyłudzeń internetowych (phishing), spoofingu telefonicznego lub instalacji złośliwego oprogramowania. Kluczowe są: szybka reakcja, zabezpieczenie materiału dowodowego oraz prawidłowe zgłoszenie do instytucji finansowej.

Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych obciążenie rachunku bez zgody płatnika stanowi transakcję nieautoryzowaną. Co do zasady środki podlegają niezwłocznemu zwrotowi, chyba że instytucja wykaże działanie umyślne lub rażące niedbalstwo po stronie klienta.

Podstawy odpowiedzialności i weryfikacja zdarzenia

Czym jest transakcja nieautoryzowana
Operacja dokonana bez zgody właściciela rachunku (przelew, płatność kartą, wypłata, autoryzacja w aplikacji). Ocena obejmuje sposób uwierzytelnienia i przebieg autoryzacji.

Obowiązki instytucji płatniczej
Weryfikacja zgłoszenia i niezwłoczny zwrot środków (chargeback rachunkowy), z wyjątkiem przypadków udowodnionego działania umyślnego lub rażącego niedbalstwa klienta.

Typowe metody działania sprawców

Phishing

Podszywanie się pod banki lub znane marki w celu pozyskania danych logowania i kodów autoryzacyjnych.

Spoofing

Połączenia imitujące infolinię; nakłanianie do instalacji oprogramowania zdalnego lub ujawnienia kodów.

Złośliwe aplikacje

Fałszywe aplikacje przejmujące kontrolę nad urządzeniem i autoryzacją mobilną.

Zakres obsługi prawnej

  • Przygotowanie i prowadzenie reklamacji bankowych w sprawach nieautoryzowanych transakcji.
  • Analiza materiału dowodowego (logi autoryzacji, historia zdarzeń, korespondencja, nagrania).
  • Negocjacje i mediacje z instytucjami finansowymi.
  • Reprezentacja sądowa – w tym spory dotyczące zarzutu rażącego niedbalstwa.
  • Doradztwo prewencyjne: bezpieczna autoryzacja i procedury zgłaszania incydentów.

Zobacz także: inne obszary praktyki | kontakt

Przebieg sprawy

1Zgłoszenie i zabezpieczenie dowodów

Niezwłoczne zgłoszenie do banku, zastrzeżenie instrumentów; zebranie potwierdzeń i logów.

2Reklamacja i analiza odpowiedzialności

Weryfikacja autoryzacji, ocena należytej staranności i ryzyk; stanowisko merytoryczne.

3Postępowanie sądowe (jeśli konieczne)

Dochodzenie zwrotu środków wraz z odsetkami; ewentualne wnioski o zabezpieczenie.

Dokumenty

Na start – do wstępnej analizy

  • Harmonogram zdarzeń (data, godzina transakcji)
  • Zrzuty ekranu z aplikacji / bankowości
  • Korespondencja z bankiem

To materiał do oceny charakteru zdarzenia i możliwych roszczeń.

Do reklamacji / sporu

  • Historia rachunku i logi autoryzacji
  • Potwierdzenia zastrzeżeń instrumentów
  • Nagrania rozmów (jeśli dostępne)

W razie potrzeby przygotowujemy wnioski o wydanie danych technicznych.

Bezpłatna wstępna weryfikacja

Formularz pozwala przekazać informacje niezbędne do oceny sprawy. Dane pozostają poufne, zgodnie z zasadami wykonywania zawodu.

Odpowiedź nie stanowi porady prawnej ani zawarcia umowy. Zasady współpracy przekazujemy po analizie materiału.