Kolejna wygrana z Millennium – wyrok Sądu Okręgowego w Bydgoszczy
Kolejna wygrana z Millennium potwierdzona wyrokiem Sądu Okręgowego w Bydgoszczy. Po jednej rozprawie sąd ustalił nieistnienie stosunku prawnego wynikającego z całkowicie spłaconej umowy kredytu MilleKredyt Dom i zasądził na rzecz kredytobiorcy pełną kwotę wpłat dokonanych na rzecz banku.
Kolejna wygrana z Millennium – wyrok Sądu Okręgowego w Bydgoszczy
W dniu 10 maja 2022 r. Sąd Okręgowy w Bydgoszczy, po przeprowadzeniu jednej rozprawy, na której przesłuchano powoda–kredytobiorcę, wydał wyrok w sprawie dotyczącej kredytu indeksowanego udzielonego przez Bank Millennium S.A. w 2004 r.
- Rodzaj sprawy: ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu indeksowanego
- Bank: Bank Millennium S.A.
- Data wyroku: 10 maja 2022 r.
- Przedmiot: umowa „MilleKredyt Dom” z 2004 r. – kredyt indeksowany do CHF
- Rozstrzygnięcie: ustalenie nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy całkowicie spłaconego kredytu
- Kwota zasądzona na rzecz powoda: 219 282,83 zł
- Koszty procesu: zasądzone na rzecz powoda
- Tryb: jedna rozprawa + ogłoszenie wyroku po ok. dwóch godzinach
- Status orzeczenia: wyrok nieprawomocny, spodziewana apelacja banku
Sąd uznał, że mimo całkowitej spłaty kredytu przed wszczęciem procesu powód miał interes prawny w ustaleniu nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy, co otworzyło drogę do pełnego rozliczenia z bankiem.
Umowa MilleKredyt Dom z 2004 r. – konstrukcja kredytu indeksowanego
Sprawa dotyczyła umowy zawartej z Bankiem Millennium S.A. w 2004 r. pod nazwą „Umowa o MILLEKREDYT DOM”. Był to kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego, przy czym kwota kredytu była wyrażona w PLN, a następnie przeliczana na CHF według kursów z tabeli banku.
W § 2 umowy bank wskazywał m.in., że:
Jednocześnie przewidziano, że:
Do umowy stosowano również regulamin „Regulamin kredytu mieszkaniowego MilleKredyt Dom dla osób fizycznych w Banku Millennium S.A.”. W praktyce oznaczało to, że zarówno na etapie uruchomienia kredytu, jak i spłaty rat bank posługiwał się własną tabelą kursów, ustalając kurs kupna i kurs sprzedaży w sposób jednostronny.
Kluczowe elementy konstrukcji kredytu:
- kredyt udzielony w PLN, indeksowany do CHF,
- przeliczenie kwoty kredytu według kursu kupna CHF z tabeli banku,
- spłata rat w PLN według kursu sprzedaży CHF z tabeli banku,
- zastosowanie odrębnego regulaminu kredytu mieszkaniowego MilleKredyt Dom.
Całkowita spłata kredytu a ustalenie nieistnienia stosunku prawnego
Kredyt został całkowicie spłacony przez powoda przed wszczęciem postępowania sądowego. Pomimo tego Sąd Okręgowy w Bydgoszczy uwzględnił powództwo o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego, uznając, że istnieje obiektywna potrzeba usunięcia niepewności co do podstawy prawnej rozliczeń stron.
Ustalenie, że pomiędzy stronami nie istnieje stosunek prawny wynikający z umowy, otwiera drogę do dochodzenia zwrotu całości świadczeń uiszczonych na podstawie nieważnej umowy. W tej sprawie sąd zasądził na rzecz powoda 219 282,83 zł jako sumę wszystkich wpłat dokonanych do banku.
Znaczenie rozstrzygnięcia dla kredytobiorców:
- spłata kredytu nie wyłącza interesu prawnego w żądaniu ustalenia,
- ustalenie nieistnienia stosunku prawnego porządkuje sytuację prawną stron,
- zasądzenie wszystkich wpłat umożliwia pełne rozliczenie z bankiem,
- orzeczenie wpisuje się w linię, w której kolejna wygrana z Millennium potwierdza abuzywność stosowanych klauzul.
Znaczenie kolejnej wygranej z Millennium dla innych kredytów indeksowanych
Wyrok Sądu Okręgowego w Bydgoszczy potwierdza, że umowy kredytów indeksowanych opartych na tabelach kursów ustalanych jednostronnie przez bank mogą być skutecznie kwestionowane jako sprzeczne z prawem konsumenckim. Kolejna wygrana z Millennium pokazuje, że nawet umowy zawarte wiele lat temu i całkowicie spłacone mogą być przedmiotem skutecznego sporu sądowego.
Wnioski praktyczne:
- kredyt indeksowany z tabelą kursów banku może zostać uznany za nieważny,
- całkowita spłata nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń,
- ustalenie nieistnienia stosunku prawnego daje mocną podstawę do rozliczeń,
- kolejne orzeczenia przeciwko Bankowi Millennium wzmacniają pozycję kredytobiorców w podobnych sprawach.
