Frankowicze wygrywają z Raiffeisen Bank – unieważnienie kredytu frankowego
Frankowicze wygrywają z Raiffeisen Bank – Sąd Okręgowy w Toruniu unieważnił kredyt frankowy zawarty w 2008 r. i zasądził na rzecz kredytobiorcy pełne dochodzone świadczenia. Oddalono również zarzut zatrzymania, co umożliwia dalsze skuteczne dochodzenie roszczeń.
Wyrok przeciwko Raiffeisen Bank – unieważnienie kredytu frankowego
W dniu 29 kwietnia 2022 r. Sąd Okręgowy w Toruniu wydał na posiedzeniu niejawnym wyrok ustalający, że umowa kredytu mieszkaniowego zawarta w 2008 r. z Raiffeisen Bank Polska S.A. jest nieważna.
- Rodzaj umowy: kredyt mieszkaniowy powiązany z CHF
- Rozstrzygnięcie: ustalenie nieważności umowy
- Zasądzone kwoty:
• 123 403,29 zł
• 62 685,27 CHF
• 532,88 CHF - Zarzut zatrzymania: oddalony
- Koszty procesu: zasądzone na rzecz kredytobiorcy
- Tryb wydania: jedna rozprawa + posiedzenie niejawne
Oddalenie zarzutu zatrzymania ma istotne znaczenie praktyczne – umożliwia kredytobiorcy dochodzenie zasądzonych należności bez konieczności spełniania świadczenia wzajemnego.
Umowa kredytu mieszkaniowego Raiffeisen Bank – analiza mechanizmu
Sprawa dotyczyła umowy zatytułowanej „Umowa kredytu mieszkaniowego”. W § 2 umowy jako kwotę i walutę kredytu wskazano kwotę wyrażoną w CHF, jednocześnie zastrzegając, że wypłata nastąpi w złotych polskich.
Przeliczenie kwoty kredytu następowało według kursów ustalanych jednostronnie przez bank, bez powiązania z obiektywnymi miernikami rynkowymi. W konsekwencji wysokość zobowiązania kredytobiorcy zależała wyłącznie od tabel kursowych banku.
Problematyczne elementy konstrukcji umowy:
- umowa określona jako „kredyt w CHF”, ale faktyczna wypłata w PLN,
- przeliczenie kwoty kredytu według kursu ustalanego jednostronnie przez bank,
- brak przejrzystej informacji o zasadach kształtowania kursu,
- nieproporcjonalne obciążenie ryzykiem walutowym kredytobiorcy.
Sąd uznał, że takie ukształtowanie treści umowy prowadziło do rażącego naruszenia interesów konsumenta i uniemożliwiało ocenę rzeczywistego zakresu ryzyka kursowego.
Dlaczego Frankowicze wygrywają z Raiffeisen Bank?
Linie orzecznicze sądów powszechnych oraz TSUE jednoznacznie wskazują, że klauzule przeliczeniowe oparte na tabelach banku, pozbawione jasnych i weryfikowalnych zasad ustalania kursu, mają charakter abuzywny. Ich eliminacja prowadzi do nieważności całej umowy.
Skutki dla kredytobiorców:
- umowa uznana za nieważną od chwili zawarcia,
- pełny zwrot świadczeń na rzecz kredytobiorcy,
- brak skuteczności zarzutu zatrzymania,
- możliwość dalszego dochodzenia roszczeń dotyczących nadpłat.
Wyrok wpisuje się w ugruntowaną praktykę – Frankowicze wygrywają z Raiffeisen Bank zarówno w sprawach „denominowanych”, jak i „indeksowanych”, jeżeli kursy i zasady przeliczeń były ustalane jednostronnie przez bank.
