Frankowicze wygrywają z BPH – wyrok SA w Gdańsku z 6 czerwca 2025 r.
Sąd Apelacyjny w Gdańsku wyrokiem z 6 czerwca 2025 r. oddalił apelację Banku BPH S.A. i utrzymał rozstrzygnięcie stwierdzające nieważność umowy kredytu frankowego. Spór koncentrował się na skutkach potrącenia oraz na zakresie należnych odsetek za opóźnienie. Sąd jednoznacznie potwierdził, że złożenie oświadczenia o potrąceniu przez konsumenta nie pozbawia go prawa do odsetek za okres poprzedzający stan potrącalności.
SA Gdańsk o potrąceniu i odsetkach – istota rozstrzygnięcia
- Potrącenie wywołuje skutek z mocą wsteczną, jednak tylko od chwili, gdy obie wierzytelności stały się wymagalne i skonkretyzowane.
- Odsetki za opóźnienie pozostają należne do dnia powstania stanu potrącalności – nawet gdy oświadczenie o potrąceniu składa konsument.
- Bank nie złożył własnego, skutecznego oświadczenia o potrąceniu, ograniczając się do kwestionowania rozliczeń powodów.
- Nie istnieje obowiązek cofania pozwu po dokonaniu potrącenia, jeżeli roszczenie było zasadne w chwili jego wniesienia.
Rozliczenia finansowe – co zasądził Sąd Apelacyjny?
Na rzecz powodów zasądzono 31 964,70 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie:
• 30 864,70 zł od 5 stycznia 2023 r. do dnia zapłaty
• 1 100,00 zł od 11 marca 2023 r. do dnia zapłaty
• 51 655,73 zł tytułem odsetek należnych za okres od 5 stycznia 2023 r. do 23 listopada 2023 r.
Sąd zasądził również koszty postępowania apelacyjnego w kwocie 4 050 zł.
Potrącenie w sprawach frankowych – stanowisko Sądu
Sąd Apelacyjny wskazał, że instytucja potrącenia nie może prowadzić do ograniczenia ochrony konsumenta. W szczególności bank nie może przyjmować, że samo złożenie oświadczenia przez kredytobiorcę automatycznie eliminuje obowiązek zapłaty odsetek za wcześniejszy okres opóźnienia.
Skutek potrącenia aktualizuje się dopiero w chwili, gdy obie wierzytelności są wymagalne i możliwe do precyzyjnego określenia. Do tego momentu dłużnik pozostaje w opóźnieniu, a odsetki pełnią funkcję kompensacyjną. W realiach sprawy bank nie podjął skutecznych czynności zmierzających do rozliczenia własnej wierzytelności, a jedynie polemizował z działaniem powodów.
Znaczenie wyroku SA w Gdańsku dla innych spraw przeciwko BPH
Orzeczenie wpisuje się w utrwaloną linię orzeczniczą dotyczącą nieważności umów kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF oraz zasad ich rozliczania po wyeliminowaniu umowy z obrotu. W sprawach frankowych rozstrzygnięcia dotyczące odsetek i potrącenia mają istotne znaczenie praktyczne, ponieważ wpływają bezpośrednio na wysokość należnych świadczeń.
Kierunek ten pozostaje spójny z podejściem Trybunału Sprawiedliwości UE, który w sprawach dotyczących kredytów walutowych konsekwentnie podkreśla konieczność zapewnienia realnej i skutecznej ochrony konsumenta.
Więcej o sporach frankowych:
kredyty w walucie obcej
