Ekstralokum – umowa Kredyt Bank nieważna
Ekstralokum – umowa Kredyt Bank nieważna. Sąd Okręgowy w Toruniu wyrokiem z 14 marca 2022 r. (I C 946/20) ustalił nieważność umowy kredytu mieszkaniowego EKSTRALOKUM z 2006 r., zawartej z dawnym Kredyt Bankiem, obecnie Santander Bank Polska. Sąd zasądził całość dochodzonych należności.
Wyrok w sprawie EKSTRALOKUM – Sąd Okręgowy w Toruniu
W dniu 14 marca 2022 r. Sąd Okręgowy w Toruniu wydał na posiedzeniu niejawnym wyrok ustalający nieważność umowy kredytu EKSTRALOKUM z 2006 r. Dawny Kredyt Bank (obecnie Santander Bank Polska) udzielał tego rodzaju kredytów w konstrukcji indeksowanej do CHF, opartej na tabelach kursów banku.
- Sygnatura: I C 946/20
- Data orzeczenia: 14 marca 2022 r.
- Produkt: kredyt mieszkaniowy EKSTRALOKUM (2006 r.)
- Bank: Kredyt Bank S.A. → Santander Bank Polska
- Rozstrzygnięcie: ustalenie nieważności umowy
- Zakres zasądzenia: pełne należności według teorii dwóch kondykcji
- Oddalenie: jedynie w zakresie kilku dni odsetek
- Tryb: posiedzenie niejawne
Z treści sentencji wynika, że sąd nie miał wątpliwości co do nieważności umowy oraz konieczności rozliczenia stron na zasadzie dwóch niezależnych roszczeń restytucyjnych.
Dlaczego umowa EKSTRALOKUM została uznana za nieważną?
Umowy EKSTRALOKUM z lat 2005–2008 zawierały klasyczne dla Kredyt Banku mechanizmy przeliczeń walutowych oparte na jednostronnie kształtowanych tabelach kursów. Konstrukcja ta powodowała:
- brak przejrzystości w sposobie ustalania kursów,
- brak obiektywnych kryteriów przeliczeń,
- nieograniczoną swobodę banku w określaniu wysokości zadłużenia,
- nieproporcjonalne obciążenie kredytobiorcy ryzykiem kursowym.
Po eliminacji klauzul indeksacyjnych umowa nie mogła być wykonywana, co skutkuje jej upadkiem w całości – zgodnie z ugruntowaną linią orzeczniczą.
Teoria dwóch kondykcji w sprawach frankowych
W wyroku z 14 marca 2022 r. sąd zasądził wszystkie świadczenia spełnione przez kredytobiorców, stosując teorię dwóch kondykcji. Oznacza to, że:
- każdej ze stron przysługuje odrębne roszczenie o zwrot nienależnego świadczenia,
- kredytobiorcy odzyskują wszystkie wpłacone środki,
- bank może dochodzić wyłącznie zwrotu kapitału.
Częściowe oddalenie pozwu dotyczyło jedynie niewielkiej części odsetek za kilka dni opóźnienia.
Znaczenie wyroku dla kredytobiorców Santander/Kredyt Bank
Wyrok potwierdza, że standardowe umowy EKSTRALOKUM zawierane przez dawny Kredyt Bank mogą zostać skutecznie podważone jako nieważne, niezależnie od tego, że od ich zawarcia minęło kilkanaście lat.
Najważniejsze skutki praktyczne:
- możliwość dochodzenia pełnego zwrotu wpłaconych rat,
- rozliczenie według teorii dwóch kondykcji,
- nieważność umowy niezależnie od jej wieku,
- kolejny korzystny wyrok przeciwko Santander Bank Polska.
